El cumplimiento en materia de Prevención de Lavado de Dinero en México acaba de dar un giro importante.

La reciente reforma al Reglamento de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) no solo ajusta conceptos, también transforma la forma en que las autoridades supervisan, evalúan y sancionan a las Actividades Vulnerables.

Si antes el cumplimiento podía entenderse como un proceso documental, hoy se convierte en un sistema auditable, trazable y basado en riesgo.

En este artículo te explicamos los principales cambios y, más importante aún, qué implican en la práctica.

1. Se fortalece el poder de supervisión del SAT

Uno de los cambios más relevantes es el incremento en las facultades del SAT.
Ahora puede:
• Realizar notificaciones electrónicas.
• Solicitar apoyo de la fuerza pública.
• Exigir el dictamen de auditoría interna o externa.

¿Qué significa esto?
El cumplimiento deja de ser reactivo. La autoridad tiene más herramientas para detectar inconsistencias en menor tiempo.

2. Auditoría obligatoria y evidencia de cumplimiento

Se confirma la obligación con antecedentes en la reforma de julio 2025:
• Contar con un dictamen de auditoría.
• Conservar evidencia de la regularización de observaciones.

Implicación clave:
Ya no basta con “cumplir”, ahora debes demostrar que cumpliste y que corregiste.
Esto marca el paso hacia un modelo de: Cumplimiento documentado → cumplimiento auditado.

3. Nuevo enfoque en Personas Políticamente Expuestas (PEP)

Se introduce un nuevo capítulo completo enfocado en PEP.Esto implica:• Definición formal.
• Integración de listas.
• Obligaciones específicas de identificación.

Impacto práctico: El monitoreo de clientes ya no es opcional ni superficial. Se vuelve un elemento crítico dentro del análisis de riesgo.

4. Se fortalece el Enfoque Basado en Riesgo (EBR)

La reforma al reglamento refuerza un concepto clave: El riesgo ya no es teórico, es operativo.Ahora:• Se consolida el concepto de riesgo y se permiten medidas simplificadas según nivel de riesgo.
• Se exige mayor control en casos de alto riesgo.

5. Conservación y trazabilidad de la información

Se ratifica uno de los cambios más claros desde la reforma a la LFRPIORPI:Conservación de información: de 5 a 10 añosResultado:El cumplimiento manual (Excel, carpetas, procesos aislados) se vuelve altamente riesgoso.

6. Obligaciones preventivas

Se clarifican elementos clave como:• Avisos 24 horas, incluso sin concretar operaciones.
• Reglas más claras de acumulación.

En un entorno donde el cumplimiento es cada vez más complejo, contar con herramientas tecnológicas ya no es una ventaja, es una necesidad.
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